Инвест-Пророк
Назад

ИИС. Как пользоваться в 2020 году?

Опубликовано: 05.01.2020
Время на чтение: 26 мин
12
94

 

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) - это брокерский счёт физического лица. Возможность воспользоваться индивидуальным инвестиционным счётом в Российской Федерации появилась с 01 января 2015 года.  Задача ИИС - повышение интереса к инвестиционным вложениям в фондовый рынок РФ физическими лицами через предоставление налоговых выплат. Как начать пользоваться ИИС?

Есть вы хотите работать на фондовом рынке с использованием индивидуального инвестиционного счёта, Вам надо выбрать брокерскую площадку, дающую возможность открытия ИИС.
Смотрите здесь.

Лисичникова Людмила
Лисичникова Людмила
На выбранной брокерской площадке открываем единый брокерский счёт. В результате вы получите (в моём случае брокер — ВТБ):

- брокерский счёт в рублях,

- ИИС,

- ИИС в долларах, в евро, в фунтах-стерлингах, в швейцарских франках. Предоставляет возможность открытия ИИС в валюте не все брокеры, у ВТБ есть такая возможность,

- брокерские счёта в долларах США, в фунтах стерлингах, в швейцарских франках.

Вы, как начинающий инвестор, будете работать только с ИИС. Остальные счёта будут у Вас просто «висеть».

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) плюсы и минусы

Плюсы и минусы
возможность воспользоваться налоговым вычетом
ограничение по сумме перевода денег на ИИС, которое на сегодня составляет 1,0 млн. руб.

Особенности индивидуального инвестиционного счёта:

  • одно физическое лицо имеет право на открытие только одного индивидуального инвестиционного счёта;
  • открыть ИИС могут только резиденты РФ, т. е. граждане РФ;
  • чтобы получить налоговый вычет ИИС должен быть открыт на срок не менее 3-ех лет.

Это значит, что с открытого и пополненного ИИС, не должно быть вывода средств в течении как минимум 3 лет.

Схема ИИС:

ИИС как пользоваться в 2020 году?

Типы налоговых вычетов ИИС

В ИИС интересна прежде всего возможность получения налогового вычета с внесенной суммы. Налоговый вычет существенно повышает доходность Вашего портфеля.

Выбор типа вычета Вы можете осуществить как в течении 3-ех лет использования ИИС, так и через 3 года при закрытии ИИС.

Если Вами будет принято решение закрыть ИИС раньше чем через три года, то применить налоговый вычет Вы не сможете. При этом, если Вы уже воспользовались вычетом типа «А» (т. е. Вами были возвращены 13 % от суммы вложенных на счет средств), то указанные суммы придется возвратить.

ИИС можно открыть заранее. Пополнить ИИС можно и позже. А именно ближе к окончанию 3-ех летнего периода действия ИИС. В этом случае у Вас будет возможность получить свои 13% от внесенной суммы, но не более 52,0 тыс. руб. В нынешних реалиях вполне неплохая доходность.

Также Вы должны помнить, что вывод даже части средств с ИИС - приравнивается к его закрытию. В этом случае, брокер переведет ИИС в обычный брокерский счет.
Поэтому если Вы решили открыть ИИС, то приготовьтесь к тому, что в ближайшие 3 года эти деньги будут Вами использовать только для работы на фондовом рынке.

Как пользоваться вычетами ИИС?

Налоговый вычет ИИС тип "А"

Это получение вычета в размере 13 % на внесенные на ИИС средства из НДФЛ, уплаченный Вами за прошедший год.

Вопрос по типу "А"
Какие есть условия получения налогового вычета по ИИС по типу "А"?
Вы можете внести в течение года только 1 млн. рублей на ИИС. При этом вернуть 13 % Вы сможете только от суммы в размере 400.0 тыс. руб., т. е. не более 52.0 тыс. руб. в год.

Если Вы в течение года перечислили НДФЛ в размере, менее чем 52,0 тыс. руб. (так как годовой налогооблагаемый доход Ваш составил менее 400,0 тыс. руб.), то и получить налоговый вычет Вы сможете только с суммы, с которой был уплачен НДФЛ

Нюансы:

  • ближе к концу года зачислив сумму в 400,0 тыс. руб. на ИИС, в начале следующего Вы уже получите свои заработанные 52,0 тыс. руб. При этом вложенные деньги должны оставаться на счете ИИС еще 2 года,
  • последующие 2 года вы можете ежегодно пополнять ИИС на 400,0 тыс. руб., в этом случае у Вас будет возможность получить еще два раза по 52,0 тыс. руб. В итоге за 3 года у Вас на ИИС будет сумма в размере 400 тыс. руб. * 3 года.
    Плюсом вы получите налоговый вычет: 52 тыс. руб. * 3 года,
  • если Вы уже получаете налоговый вычет за жильё, обучение…, то тогда Вам лучше выбрать налоговый вычет типа «Б».

Налоговый вычет ИИС тип "А"

Использованы материалы с сайта Московской биржи.

Налоговый вычет типа "Б" на ИИС

При закрытии ИИС Вы будете освобождены от уплаты налога на доход, полученный в течении как минимум 3-ех лет работы на ИИС.
Это огромный «плюс» по сравнению с брокерским счётом.

Налоговый вычет типа "Б" на ИИС
Использованы материалы с сайта Московской биржи.

ИИС схема получения вычета

Как пользоваться ИИС Вы можете посмотреть наглядно по представленной схеме получения вычета и онлайн калькулятору расчета доходности по ИИС.

В данной схеме смоделирована следующая ситуация:

  • сумма вложенных средств на ИИС в начале 2020 г - 100,0 тыс. руб.,
  • ежегодное пополнение ( в данном случае в конце года) по 60,0 тыс. руб.
  • ожидаемая доходность принимаем по облигациям - 7 %. В случае если вы будете инвестировать в акции доходность может быть больше;
  • доходность и налоговые вычеты реинвестируются полностью ( т.е. возвращаются в счёт).

ИИС схема получения вычета

Таким образом, из вложенных 280,0 тыс. руб. за три года Вы можете получить 355,358 тыс. руб. Суммарная доходность за три года может составить 37 %.

Онлайн калькулятор ИИС

Если у Вас есть желание просчитать свои суммы вложений в ИИС, то можете воспользоваться онлайн калькулятором ИИС.

 

Инструменты ИИС

Какими инструментами можно воспользоваться на ИИС, что можно приобрести:


Эти же инструменты фондового рынка Вы можете приобрести и на брокерский счет.

Отзывы по ИИС

Отзывы людей на просторах интернета
Отзывы людей на просторах интернета
Задать вопрос
Можно ли на ИИС купить валюту? У открывашки, насколько я понял, валюту можно, но для ИИС закрыта СПБ (но, типа, ETF точно можно). У ВТБ можно на ИИС брать валюту.

Откройте ИИС, купите активы и держите все 3 года. Продайте после 3-ех лет и налога не будет.

Если у вас белая зарплата можете вернуть НДФЛ от ИИС, итого в год будет доходность выше 10 гарантирована. Я бы сказал будет около 16%, но это длинная позиция, не менее 3 лет вы не сможете забрать свои деньги, либо НДФЛ нужно будет вернуть.

Разъясните. Вот положил деньги на ИИС, в следующем году написал на вычет. Какие подводные камни?
Нет подводных камней все прозрачно
Не выводить деньги 3 года.

И учитывайте такой момент - если хату купили и возвращаете НДФЛ, то проследите, чтобы сначала по ИИС деньги вернулись, а квартирные после уже (они переносятся на следующий год) - а то вдруг потом уплаченного налога не хватит на вычет по ИИС.

Заканчивается твой срок. 3 года. Забираешь деньги и гонишь их на ИИС жены и т.д. И подаёте налоговый вычет на всю семью.

Я предлагаю вам пользоваться ИИС и льготами для него так, как это правильно по законодательству. Зачем придумывать схемы? Если у вас есть свободные деньги вложите их.
В ноябре 2019 открываем счёт кладём 400000 рублей в следующем году получаем 52000 рублей это 13% .Во второй год в ноябре ещё кладём 400000 итого в обращении будет 800000 тысяч рублей в 2021 году получаем 52000 рублей это 7% годовых.
В ноябре 2022 года кладём ещё 400000 в 2023 году закрываем счёт и получаем ещё 52000 рублей это 4.5%
Покупаем на эти суммы ОФЗ . Советую делить на три обычные ПД, флоутреры ПК, линкеры ЛН. Так вы обезопасите себя от волатильности экономики. Получаете ещё с них 8% .
Вот и все.

У меня ИИС с 2015 года , хотел закрыть. Деньги вывести , а потом заново , да прочитал налоговый кодекс что льгота одноразовая , типа только раз в жизни , второй раз пользоваться нельзя ?

В то же время открыл жене ИИС на 400 к, взял там ОФЗ 3-х летние и забыл про них. Сейчас с учетом купонов +14% и вычет получил в 13%. Вот и думаю теперь к чему был весь этот выбор акций и все прочее.

Открытие хороший брокер, сами считают налоги, но если ИИС меньше 50к, то будут снимать комиссию за ведение счёта.

Год закрывается 31 декабря (или точнее последний рабочий день года). Поэтому, если положите до 30 декабря (только будьте уверены, что зачислят на счёт, поэтому лучше раньше:)) то 01 января 2020 уже будет год вашему ИИС, 01 января 2021 - 2 года, 01.01.2021 - 3 года.

В новостях мелькает что уже домохозяйки с 20к ИИС открывают, на работе у меня почти все уже знают про биржу, в клубе автолюбителей даже матерые слесари начинают утро с котировок.

ИИС подходит для формирования капитала. А когда станешь прошаренным и когда захочется свободы, а свобода из альтернативных продуктов это брок счёт и нужно из таких продуктов надо будет смотреть в его сторону , чтобы можно было в любой момент выходить из активов в фиат и тратить его. Либо в принципе захочется вывести все деньги спустя 3 года и зачем тогда возвращать вычет? В этом же и суть забрать все по максимуму. А если переброс акций стоит денег не легчали перепродать с комсой за сделку ~0.05%? Тут конечно вопрос в цене услуги.

Можно закрыть иис и перевести бумаги на обычный счет. Если вычеты не получали, то возвращать ничего не нужно. при удержание акций 3 года, так и без иис при продаже 13% не взимают.

Ну что, пришло время браться за налоги. После того, как мы не дали брокеру забрать наш НДФЛ по брокерскому счету — избавились от рублей на счёте), чтобы самому оформить декларацию, нужно запросить у брокера 2-НДФЛ, справку об иностранных дивидендах (10% сняли или 30%), набор документов для ИИС и заполнить 3-НДФЛ, просальдировав доход по брокерскому счету, вычет по ИИС на взнос, вычет за лечение/обучение.

С 23 декабря в ВТБ на иис можно приобретать валюту.

На ИИС в ВТБ можно купить валюту. Сделали. Но акции на бакс купить не дают. Может пока временно, не знаю.

О сколько мне открытий чудных ….
Для меня ИИС это возможность торговать и не платить налоги.
Один минус, нельзя выводить деньги в течении трёх лет,иначе лишат налоговых льгот.
Мы даже у мужа в ИИС не получаем вычеты.
Чтоб в конце третьего года понять, какой вариант вычета нам будет выгодней.

Минфин России обсуждает постепенное сворачивание к 2020 году возможности для инвесторов открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) первого типа — с налоговым вычетом за взнос. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

В этой статье я подробно написала как можно пользоваться ИИС. Продолжение следует.

Если есть вопросы, пишите в комментариях.

Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
  • Елена
    Опубликовано: 20.01.2020 Ответить на сообщение

    А вы уже получали вычет с ИИС?

    • invest
      Опубликовано: 21.01.2020 Ответить на сообщение

      Нет, я к сожалению не получала. Но те, кто открыл счета 4 года назад, уже получили свои первые вычеты с ИИС.

  • Лариса
    Опубликовано: 28.01.2020 Ответить на сообщение

    Сегодня вышла новость что для нерезидентов снизят налог до 13%, может и иис разрешат нам открывать?

    • invest
      Опубликовано: 30.01.2020 Ответить на сообщение

      Думаю нет - ИИС привязан к налогам, который гражданин платит в бюджет РФ.

  • Алексей
    Опубликовано: 25.04.2020 Ответить на сообщение

    Поделитесь опытом, как вы делаете вычет с ИИС?

  • Оксана
    Опубликовано: 05.05.2020 Ответить на сообщение

    У меня не возможности воспользоваться типом А ИИС. Что делать?

  • Анна
    Опубликовано: 06.05.2020 Ответить на сообщение

    Официально неработающему надо выбирать второй тип ИИС?

  • Андрей
    Опубликовано: 06.05.2020 Ответить на сообщение

    Очень выгодная программа ИИС - тип А. Но только для тех возможна, кто официально трудоустроен.

  • Виктор
    Опубликовано: 06.05.2020 Ответить на сообщение

    Как быстро возвращается налоговый вычет по типу "А" ИИС. Подала более месяца назад, денег нет до сих пор.

  • Александр
    Опубликовано: 06.05.2020 Ответить на сообщение

    Индивидуальный инвестиционный счет по типу А можно ли открыть для самозанятых?

  • Олеяка
    Опубликовано: 06.05.2020 Ответить на сообщение

    Через 3 года индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается? или автоматически продляется?

  • Masha
    Опубликовано: 08.05.2020 Ответить на сообщение

    Лучше покупать акции на ИИС или на брокерский счет?

Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.
Какие есть условия получения налогового вычета по ИИС по типу "А"?
Вы можете внести в течение года только 1 млн. рублей на ИИС. При этом вернуть 13 % Вы сможете только от суммы в размере 400.0 тыс. руб., т. е. не более 52.0 тыс. руб. в год.

Если Вы в течение года перечислили НДФЛ в размере, менее чем 52,0 тыс. руб. (так как годовой налогооблагаемый доход Ваш составил менее 400,0 тыс. руб.), то и получить налоговый вычет Вы сможете только с суммы, с которой был уплачен НДФЛ
Adblock
detector